| Resumen: | La actual invención, en un aspecto, se relaciona con las herramientas para pronosticar flujo de liquidez y renta de una lista de préstamo basada colateral que son particularmente útiles en mercados volátiles. En una encarnación específica, se modela el comportamiento del pago del consumidor, y se simula el movimiento de la cuenta. Para cada mes, las cantidades reales del pago se pueden comparar a la delincuencia, y la frecuencia del pago se puede comparar a la delincuencia. El funcionamiento real entonces se aplica a los pagos contractuales actuales para el pronóstico. Además, los modelos facilitan la determinación de donde los pagos están viniendo, es decir, que está pagando. |
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| Demanda (s): | Se exige: 1. Un método para modelar las colecciones para los préstamos apenados basados colaterales en mercados volátiles en donde se predicen las afluencias mensuales futuras del efectivo, método dicho que abarca los pasos de: categorizando los préstamos basados encendido anteriormente pagos del mes; categorizando los préstamos basados en delincuencia; el comparar pagos a las obligaciones contractuales y a las proyecciones; y el incorporar regeneración de la gerencia en expectativas del funcionamiento futuro. 2. Un método de acuerdo con la demanda 1 en donde paso dicho de categorizar préstamos basados en abarcar de los pagos del mes anterior más lejos - los pasos de: separación hacia fuera de préstamos uncollectable; y dividiendo préstamos cobrables cerca funcionamiento reciente en categorías de pagos múltiples, uno del pago pago, y ningunos pagos. |
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| Descripción: | REFERENCIA RECÍPROCA A LOS USOS RELACIONADOS[0001] Este uso demanda la ventaja de los E.E.U.U. Uso provisional No. 60/173.903, archivado diciembre. 29, 1999, que se incorpora por este medio cerca referencia en su totalidad.FONDO DE LA INVENCIÓN[0002] Esta invención se relaciona generalmente con los préstamos, y más específicamente, a manejar tales préstamos, haber basado basado y no-colateral del colateral, incluyendo afluencia, costos y renta del efectivo que predicen.[0003] La determinación de si adquirir una lista del colateral basó los préstamos requieren la determinación de un valor de la lista. La lista tiene típicamente un valor inicial, y durante el tiempo, e.g., 5 años, la mayoría de los todos los préstamos se deben pagar apagado. El valor de la lista es relacionado directamente con cómo los préstamos serán pagados rápidamente apagado, es decir, cobre flujo, y cuánto renta será generada de la lista.[0004] El análisis requerido para determinar el valor inicial, efectivo el flujo, y la renta pueden ser difíciles y aburridos. Por ejemplo, cada préstamo se debe analizar y la información con respecto a cada prestatario (e.g., pago la historia) debe ser considerada en la determinación de si, o de cómo está probablemente, que el prestatario hará un pago en cualquier mes dado. En un préstamo la lista incluyendo vario mil préstamos, tal análisis es tiempo el consumir.[0005] También, en los mercados volátiles que no son muy fiables y adentro cuál los datos menos que completos están disponibles, las colecciones que predicen de los préstamos son más difíciles que en mercados más estables. El colateral basó las listas de préstamo, sin embargo, llegan a estar a veces disponibles para la compra en más mercados volátiles. El usar modela para los mercados estables en valorar apenados la lista en un mercado volátil puede dar lugar perceptiblemente a la supervaloración la lista apenada.BREVE |
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| EE.UU. Aplicación:
| 20010032176 |